减税降贷，国家为了物流行业拼了！ - 智能仓储与工业物流行业的区别

“企业属于轻资产重资金投入的典型，融资成本一直居高不下。通过‘政银担’合作模式，我们免担保费申请到1000万元的信用贷款，真是助企纾困的及时雨！”河南脱颖实业有限公司董事长程舒秋表示，此次申请的贷款主要用于支付货车司机运费，年化率为3.7%，相比之前申请的其他信用贷款最低年化率5.22%，大幅降低了公司的融资成本。

在物流行业中，中小物流企业大多资产较为单一，一些小型物流企业可能仅仅拥有几辆货车，在贷款过程中往往存在抵押物不足以及缺少担保的问题，很难拿到较大额度的银行授信。

为此，2022年5月千亿元交通物流专项再贷款发放以来，河南省交通运输厅推出了运通贷产品，设立了总规模为1亿元的“资金池”，全额补贴担保费，降低企业融资成本；对贷款坏账进行代偿补偿，增强银行放贷信心。河南省交通运输厅财审处副处长徐会烨介绍，河南省交通运输厅联合相关单位成立工作专班，当“两企两个”群体申请“运通贷”时，会有相关担保机构介入，为企业增加信用提升其可贷款额度，同时也可为银行分担风险。

不仅在河南，全国各地交通运输主管部门通过搭建政银企合作平台，加强政策宣传，向银行推送困难企业名单，为银行和中小物流企业间架起沟通的桥梁。

2022年6月24日，吉林省交通运输厅联合人民银行长春中心支行、吉林银保监局、吉林省地方金融管理局召开交通运输物流专项再贷款政银企对接视频会。中国农业发展银行吉林省分行、中国工商银行吉林省分行等7家金融机构，与吉林省中通吉快递有限公司等13家物流企业代表在主会场实现对接。

“会上当场就给我们公司登记了相关信息，之后银行人员主动上门服务对接贷款事宜，目前2000万元的低息贷款已经到账。”吉林省恒远物流有限公司总经理赵凤雪说。

据了解，截至目前，吉林全省已有343家交通运输企业享受普惠贷款8.46亿元，交通物流专项再贷款44.36亿元，累计52.82亿元。

针对交通物流再贷款政策，金融机构也加大了对交通物流企业的支持力度，创新产品服务，缓解中小物流企业资金压力。

中信银行推出“订单e贷·运费贷”普惠金融产品，以核心企业应付承运商运费为主要还款来源，为小微物流企业提供流动资金贷款。同时，该产品还具有全线上操作、无需抵押物、随借随还等特点。企业通过网上银行即可申请融资，足不出户实现融资提款、用款和还款。

在贷款流程方面，交通银行创新推出票据秒贴、保理秒放等供应链融资产品，以智能审核代替人工操作，解决传统融资效率低的痛点，融资办理时间从1至2天缩短至1分钟内，提升了交通物流行业客户资金融通效率。

但由于物流行业不同类型企业资金特征不尽相同，服务于物流企业的信贷产品仍存在一定不足。广西某小型物流企业负责人何先生透露，目前公司贷款仍需房产证作为抵押，贷款压力较大。

对此，中国物流与采购联合会研究室主任兼公路货运分会秘书长周志成表示，目前很多银行对于物流企业本身贷款信贷额度不高，提供的金融产品基本为传统的抵押类信贷产品，不适合以轻资产为主的物流企业。银行缺少针对物流行业等服务业的动产质押类信贷产品，难以支持企业业务垫资、经营周转等实际经营需求。此外，传统物流企业由于疫情导致的经营亏损，无法获得申请贷款资质，而银行提供的动产质押类信贷产品又面临上游企业不愿确权、银行征信难以保障等问题。从而导致银行提供的产品企业不需要，而企业需要的产品银行不提供，出现银行和企业供需错位的“双向惜贷”现象。

周志成建议，相关金融机构还需进一步结合物流行业实际，重点聚焦规模化物流企业和个体司机两类主体，开展应收账款动产质押融资，进一步推进业务创新、产品创新和制度创新。

针对中小物流企业遇到的困难，物流业内企业也积极行动起来，多方形成合力，助力行业纾困解难。“作为省属国企，我们正与中小物流企业探索新的合作模式。”四川云港冷链物流有限公司副总经理田野介绍，针对某些垫资比较多的物流业务，公司选择和相关企业一起运输，运输中的物流成本由公司承担，从而大幅降低企业的资金运营成本。

周志成表示，可鼓励支持通过网络货运平台开展现代物流普惠金融试点，利用平台中介，依托数据资源，提供贴息支持，面向个体货车司机开展运费贷等融资服务。

作为网络货运平台，中储智运与中国工商银行总行合作，开发出全行业首款基于信用数据的普惠数字物流金融产品——货主运费贷。

“货主运费贷可以实现‘随借随还’和‘实时放款’，该产品从‘申请—审核—放款’实现了全流程线上化、数字化。”中储智运总裁助理、战略研究院院长刘云飞介绍，满足要求的货主可向平台发起融资申请，平台会同步将该货主的信用分等级通过系统传输给工行，工行审批通过后，客户在平台发布托运信息并成功匹配承运人，即可选择相应运单申请融资。

“贷款利率优惠，放款效率也很高，非常快速便捷，现在我们在平台的运费大都用运费贷来支付了。”广西田东华通物流有限公司董事长潘海江说。目前运费贷已经有上百家企业递交融资申请，超过200家企业获得总额超4亿元的低息资金。